La mora pega fuerte y los bancos salen a ofrecer refinanciaciones largas
Con el endeudamiento de las familias en niveles que no se veían desde hace años, el Banco Nación y el Banco Ciudad movieron fichas para aliviar a los clientes. Mientras tanto, los privados miran con recelo y prefieren resolver cada caso por separado.
La presión sobre el bolsillo de las familias volvió a encender todas las luces rojas en el sistema financiero. Hoy la mora de los hogares ya trepa al 12% de los pasivos bancarios, un registro que no se veía desde 2004. En ese escenario, el Banco Nación y el Banco Ciudad salieron a ofrecer planes para ordenar deudas y tratar de frenar el ahogo financiero.
El Banco Nación lanzó un préstamo personal para unificar deudas destinado a clientes con cuotas vencidas e impagas, en situación crediticia 1 o 2. La propuesta apunta a evitar que el atraso siga escalando y a dar una mano para recuperar capacidad de pago. Entre sus condiciones, contempla financiar hasta el 100% de la deuda consolidada, con un tope de $100 millones, a una tasa de 10% + UVA o con un punto más si se elige la cobertura CER-CVS. El dato que más llama la atención es el plazo: puede llegar hasta 120 meses, o sea, 10 años.
En paralelo, la Legislatura porteña aprobó el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, que se aplicará primero a través del Banco Ciudad. La iniciativa fija una TNA máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses. Está pensada para deudores morosos en situación crediticia 2 y 3, y busca dar una salida a quienes quedaron atrapados por tarjetas y préstamos personales.
Del otro lado, los bancos privados no esconden sus reparos. Prefieren seguir con esquemas propios, caso por caso, antes que quedar atados a una regla general. En el sector insisten en que una buena refinanciación se adapta al perfil de cada cliente: cuánto debe, cuánto gana, qué historial tiene y cuál es su capacidad real de repago. También remarcan que ya trabajan con sistemas de alerta temprana para intervenir antes de que el atraso se convierta en una mora pesada.
La discusión, sin embargo, sigue abierta y con tensión. Para algunos ejecutivos, si se fuerzan tasas artificialmente bajas o condiciones impuestas por ley, el resultado puede ser menos crédito para los segmentos más riesgosos. Del lado político, el legislador Leandro Santoro sostiene que no está cerrado que las entidades privadas se bajen de la propuesta y asegura que el presidente del Banco Ciudad, Guillermo Laje, le dijo que llevará el tema al resto de los bancos. Mientras tanto, el mensaje del sistema financiero es claro: si se complica el crédito formal, las familias igual van a buscar financiamiento por otros canales, aunque sea más caro y más peligroso.
