Créditos para vivienda: bajan algunas tasas, pero el sueño de la casa propia sigue complicado
Los préstamos hipotecarios muestran leves mejoras, aunque todavía están lejos de impulsar de verdad el mercado. Entre tasas altas, inflación y empleo informal, la reactivación sigue en veremos.
Las tasas de los créditos hipotecarios en Argentina siguen en un nivel pesado, aunque en los últimos días aparecieron algunos movimientos que abren una mínima esperanza. Varias entidades empezaron a recortar un poco los porcentajes y eso encendió la atención del sector inmobiliario, que mira cada cambio como si fuera una señal de despegue. Por ahora, el alivio es chiquito y el mercado sigue caminando con cautela.
Los números del Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires muestran que el crédito todavía no logra empujar las operaciones como se esperaba. En febrero se registraron 592 escrituras con hipoteca, una baja del 38,6% interanual. Además, esas operaciones apenas representaron el 16,6% del total, un dato que deja en claro que el financiamiento todavía no termina de arrancar.
Hoy las tasas de los créditos hipotecarios se mueven entre el 6% y el 15% más UVA, según el banco y si el cliente cobra o no su sueldo en la entidad. En ese panorama, la oferta es bien variada: Banco Nación ofrece 6% + UVA; ICBC, 6,9% + UVA para clientes con haberes y 9,9% sin cuenta sueldo; Banco Ciudad, desde 7,5% + UVA con tramos de 9% a 9,5%; BBVA, entre 7,5% y 10,9% + UVA; Banco del Sol, 9% + UVA; Santander, 9,5% + UVA; Comafi, 10,5% + UVA; Brubank, 12% + UVA; Banco Hipotecario, 12,5% + UVA; Banco Credicoop, 12,5% + UVA; Banco Patagonia, 12,5% + UVA; Galicia, 15% + UVA; Supervielle, 15% + UVA; y Macro, 15% + UVA.
Para que el crédito hipotecario realmente mueva la aguja, no alcanza solo con bajar un poco las tasas. Ignacio O"Keefe, director de Inmobiliaria O"Keefe, explicó que todavía hacen falta variables macroeconómicas más firmes. "Para que el crédito hipotecario tenga un impacto masivo en el mercado inmobiliario todavía tienen que consolidarse algunas variables macroeconómicas. A medida que la inflación siga bajando y se estabilicen las expectativas económicas, los bancos pueden ofrecer créditos más accesibles y previsibles en el tiempo", señaló. También remarcó que el costo financiero sigue siendo una traba fuerte: "Hoy los créditos existen pero todavía tienen tasas relativamente altas. Cuando las tasas bajen y las cuotas se asemejen más al precio de alquiler de una propiedad, el volumen de operaciones puede crecer significativamente".
A eso se suma otro problema de fondo: el empleo formal y el ingreso real. "También es fundamental que se consolide el ingreso real y la formalización del empleo, ya que los créditos requieren ingresos demostrables y cierta relación cuota/ingreso para calificar", agregó O"Keefe. En la misma línea, Hernán Siwacki, CEO de Capital Brokers, puso el foco en la necesidad de una baja más clara de tasas y en la velocidad de los trámites. "Lo que se necesitaría, en primer lugar, es una tasa más baja que anime a los tomadores de créditos y dinamice el mercado", dijo. Y sumó otra preocupación muy concreta: "Sería fundamental acotar los tiempos de firma y adjudicación, ya que muchos vendedores necesitan disponer de su capital con mayor rapidez". Con ese combo, el mercado inmobiliario sigue en una etapa de espera, con crédito disponible pero todavía caro, a la espera de que la economía afloje y la demanda vuelva a tomar impulso.
