Cuando te llega plata por error: cómo zafarte sin meterte en un lío grosso

En estos días donde la gente mueve millones de pesos a cada rato entre bancos y billeteras virtuales, no faltan las metidas de pata: plata que se manda para el lado equivocado y termina en la cuenta del vecino despistado. Ahora, ¿qué papelito tenés que hacer para no terminar complicándote la vida y sufrir las consecuencias legales?

El experto en leyes Alejandro Sánchez Kalbermatten, capo en Derecho Penal y socio de ASK, le contó a iProfesional que "la persona que recibe una transferencia por error, si es honesta, lo que tiene que hacer es informar al banco o a la aplicación que no le corresponde y que lo quiere restituir. Otra opción es, directamente, desde el lugar de donde la recibió, volverla a enviar". Pero ojo, que no siempre salen los datos del que mandó la guita, entonces hay que hacer lío con la entidad financiera.

Ahora, si el que se quedó con el dinero hace la suya y además lo gasta, ahí el tema se pone serio. "La recepción inicial por error es un accidente y no es delito; sin embargo, negarse a devolverla ya es doloso", aclaró el letrado. Eso se llama "retención indebida" y no hace falta que quemes la plata para que te caigan los perros, alcanza con no darla.

Para que te vayas haciendo una idea, el Código Penal en su artículo 172 manda preso de uno a seis años a quien defrauda a otro, mientras que el 173 habla de la negativa a devolver bien que hayan dado en depósito o comisión. Si saltás a la vista que te querés hacer el vivo, vas a tener que devolver la guita y pagar las consecuencias.

Si sos quien perdió la plata, lo más piola es mandar una carta documento para exigir que te la devuelvan en un plazo razonable, que en general ronda las 48 horas. Si el moroso no responde, tenés que hacer la denuncia en la comisaría o la fiscalía. En Buenos Aires, por ejemplo, podés hacerlo online en https://denuncias.fiscalias.gob.ar/es. Lleva los comprobantes a cuestas para que te gasten menos tiempo.

La fiscalía tiene un protocolo para arrancar la investigación y la puede complicar hasta que caigas preso por defraudación. De yapa, podés ir por la via civil para que te devuelva el dinero aunque no haya condena penal, según el artículo 1794 del Código Civil y Comercial. El consejo es actuar rápido, porque la moneda en la calle se esfuma volando.

Y si en tu cuenta llega plata que viene de un delito, ojo: sin darte cuenta podrías ser acusado de complicidad. Muchos delincuentes mueven guita rápido para emparchar sus fechorías y dejar rastros falsos. Tenés que ser vivo y no aceptarla si no querés terminar en problemas judiciales.

Para ilustrar el lío, el 6 de mayo en San Luis pasó un cambalache bárbaro: la provincia le mandó por error 500 millones de pesos a Verónica Acosta, una vecina de Villa Mercedes que esperaba una modesta cuota alimentaria de $8.000 de su ex marido.

En un santiamén, la plata se fue de la cuenta y comenzó a repartirse en 66 transferencias, además de compras locas que incluyeron auto, heladera, dos televisores, microondas, freidora y hasta una mochila para inodoro. La dama reconoció que parte del dinero fue compartido con familiares y amigos.

El tesorero de San Luis detectó la metida de pata y denunció el caso ante la Justicia. La causa llevó a congelar cuentas, allanamientos y la imputación de Verónica y cinco familiares por varios delitos, entre ellos defraudación y retención indebida.

La jueza Antonela Panero les fijó una fianza de $30 millones a cada uno para evitar la prisión preventiva. Pasados seis meses, recuperaron más del 90% de la plata: unos entregaron voluntariamente y otros la tuvieron bloqueada en cuentas digitales gracias al rastreo minucioso.

El abogado de los acusados, Hernán Echevarría, reclama que "fue un error del Estado que ahora intentan cargar sobre estas seis personas como si fueran delincuentes" y asegura que son "humildes, sin antecedentes y nunca actuaron de mala fe".