¡Atención! La plata prestada y las tarjetas de crédito pisan el freno: ¿se ajusta el bolsillo?

Un estudio reciente de First Capital Group, con datos fresquitos del Banco Central hasta fines de septiembre, nos tiró la posta: el total de préstamos en pesos para el sector privado subió un 2,8% en un mes. Parece mucho, pero si le sacamos la inflación estimada, el aumento real fue de apenas el 0,6%. O sea, la plata prestada creció, pero con lo que subieron los precios, casi ni se siente.Guillermo Barbero, de First Capital Group, lo puso en criollo: "Llevamos un trimestre donde la cartera de préstamos creció muy poquito, apenas un 2,5% por encima de la inflación". ¿Los motivos? La gente pide menos plata porque las tasas están por las nubes, y los bancos están más desconfiados porque ven que cada vez más gente se atrasa con los pagos. Un verdadero quilombo para el que necesita un crédito.Si hablamos de préstamos personales, que son los que usamos para el día a día, subieron un 2,4% en el mes. Pero en la realidad, descontando la inflación, el aumento fue casi nulo, solo un 0,2%. Barbero lo destacó: "Este rubro, que venía como locomotora en los últimos dieciocho meses, pegó un frenazo brusco". Las mismas razones de siempre: tasas altas y más gente que no puede pagar a tiempo.Para los comerciantes y las empresas, la cosa está peor. Los préstamos comerciales apenas subieron un 1,2% en el mes, y si miramos la plata real, ¡bajaron un 1%! "Este sector fue el que más sintió el aumento de las tasas, y por eso las empresas están con el freno de mano puesto, cancelando lo que pueden y sin meterse en nuevos líos", explicó el experto. La incertidumbre sobre el futuro de las tasas no ayuda para nada.¿Y las tarjetas de crédito? Esas que nos salvan cuando la plata escasea. El uso subió un 3,4% nominal, pero en términos reales, fue un 1,2%. Barbero señaló que "el comportamiento es irregular, un mes sube y otro baja". Aunque las tasas y la morosidad afectan, también influyen las ofertas con cuotas sin interés o descuentos que lanzan para que sigamos comprando. Una de cal y otra de arena.Los créditos para comprar autos o maquinaria agrícola, los prendarios, sí que crecieron un poco más: 4,3% nominal, que es un 2,1% real. "El mercado automotor y el campo le dan un empuje, pero ojo, en los últimos tres meses bajó a la mitad la velocidad de ese crecimiento", advirtió Barbero. Se mantiene, pero con menos fuerza.Pero la sorpresa del informe son los créditos hipotecarios, los de las casas, incluyendo los UVA. ¡Esos volaron! Subieron un 10,8% en el mes y un impresionante 8,5% real. Barbero no se guardó nada: "Están liderando el aumento porcentual de los últimos doce meses de forma destacada". Parece que la gente se animó a la casa propia, pero para que siga así, necesitan que haya más plata disponible para prestarlos.Finalmente, los préstamos en dólares también tuvieron lo suyo. Subieron un 3% en el mes. El 74,4% de esa deuda es para el sector comercial. El socio de First Capital cerró diciendo que "a pesar de los vaivenes del dólar, son una alternativa cuando los préstamos en pesos se ponen carísimos". La gente busca por donde sea para conseguir financiamiento.